Con il crescente numero di frodi informatiche e truffe finanziarie, la Reserve Bank of India (RBI) ha imposto a tutte le banche di implementare la tecnologia Mobile Number Revocation List (MNRL) entro il 31 marzo 2025. Questa direttiva mira a prevenire le frodi informatiche, proteggere i clienti bancari e rafforzare il quadro di sicurezza delle transazioni digitali.

Cos’è la tecnologia MNRL?

La tecnologia MNRL, sviluppata dal Department of Telecommunications (DoT) e ospitata sulla Digital Intelligence Platform (DIP), consente alle banche e ad altre entità regolamentate di revocare l’accesso agli account associati a numeri di cellulare disattivati o non più validi. In questo modo, i truffatori non possono sfruttare numeri precedentemente assegnati per attività illecite.

Perché MNRL è importante?

MNRL svolge un ruolo cruciale nella prevenzione delle frodi informatiche e nella protezione delle operazioni bancarie. I principali vantaggi includono:

• Prevenzione delle frodi finanziarie: i numeri di telefono disattivati, se riassegnati, possono essere utilizzati dai truffatori per ottenere accesso non autorizzato ai conti bancari collegati.
• Mantenimento dell’integrità dei dati: eliminando numeri inattivi o riassegnati, le banche possono mantenere database puliti e sicuri.
• Protezione dell’identità dei clienti: assicura che solo numeri validi e attivi siano collegati agli account, riducendo il rischio di transazioni non autorizzate.
• Riduzione degli account “money mule”: i truffatori spesso utilizzano account dormienti o non verificati per trasferimenti illeciti di denaro; MNRL aiuta a rilevare e prevenire tali attività.

Il mandato della RBI e le misure di sicurezza informatica

Per rafforzare la sicurezza informatica e proteggere i clienti dalle frodi, la RBI ha introdotto una serie di linee guida insieme all’implementazione di MNRL:

• Serie dedicata di numeri di telefono: le banche devono utilizzare una serie specifica per le comunicazioni con i clienti, riducendo il rischio di spoofing.
• Monitoraggio dei numeri revocati: gli istituti finanziari devono monitorare gli account collegati a numeri disattivati e adottare misure di sicurezza adeguate.
• Procedure operative standard (SOP) per il monitoraggio delle frodi: deve essere implementato un sistema strutturato per rilevare e prevenire attività sospette.
• Registrazione al portale Sanchar Saathi: le banche devono registrare i loro numeri di assistenza clienti sul portale Sanchar Saathi del DoT per proteggere i clienti da truffe telefoniche e phishing.

Dati e rapporti sulle frodi informatiche nel settore bancario

• Secondo il Rapporto annuale della RBI 2023-24, le frodi finanziarie in India hanno raggiunto i 30.252 crore di rupie nel FY 2023, con le frodi bancarie digitali che rappresentano oltre il 45% dei casi.
• Il Rapporto sulla sicurezza informatica CERT-In 2023 evidenzia un aumento del 37% dei casi di frode bancaria legati al furto di identità e agli accessi non autorizzati.
• Uno studio NASSCOM-DSCI stima che l’80% delle frodi digitali avvenga a causa di dati personali compromessi, rendendo tecnologie come MNRL fondamentali per la sicurezza finanziaria.
• Il Rapporto sulla sicurezza informatica di PwC India 2024 prevede che l’implementazione di MNRL possa ridurre il rischio di frodi del 30-40% entro il primo anno.

Impatto dell’implementazione di MNRL sulle banche

L’adozione di MNRL migliorerà notevolmente la fiducia dei clienti e la sicurezza finanziaria. Tuttavia, per conformarsi alla direttiva della RBI, le banche dovranno:

• Aggiornare l’infrastruttura IT per integrarsi con il sistema DIP.
• Aggiornare regolarmente i database dei clienti ed eliminare i numeri disattivati.
• Implementare sistemi di rilevamento delle frodi basati su intelligenza artificiale per monitorare le attività sospette.
• Condurre campagne di sensibilizzazione per educare i clienti sulla sicurezza delle proprie informazioni bancarie.

Con la scadenza fissata al 31 marzo 2025, la tecnologia MNRL si prepara a diventare un pilastro fondamentale della sicurezza informatica nel settore bancario indiano. La sua implementazione efficace non solo contribuirà a ridurre le frodi informatiche, ma rafforzerà anche l’intero ecosistema finanziario, garantendo la protezione dei dati dei clienti e la prevenzione delle frodi.

Grazie all’adozione di MNRL, le banche indiane stanno facendo un passo significativo verso un sistema bancario digitale più sicuro e protetto, allineandosi all’obiettivo più ampio di tutelare i beni e le transazioni finanziarie dei clienti.